Hvad er et minilån?
Betegnelsen minilån dækker i udgangspunktet over det samme som et kviklån eller et mikrolån. Det er lån der kun går op til et vist beløb, og som man oftest ansøger om og optager online gennem forskellige pengeinstitutter og lånefirmaer. For at disse kan tjene penge på selve lånet, der som regel ikke er særlig stort og hvor løbetiden ikke er særlig lang, er det derfor nødvendigt at have høje renter og evt. stiftelsesomkostninger. Til gengæld kan de så ofte tilbyde små lån på minuttet, hvor det hele foregår online, evt. det hele direkte via mobilen, og det er både hurtigt og enkelt at søge om at optage minilån uden sikkerhed.
Koster det meget at optage et minilån i dag?
De generelle priser for at låne er generelt ikke blevet højere de seneste mange år. At optage et minilån i dag er faktisk nok om noget billigere, end det har været. Der er efterhånden enormt mange spillere på markedet, og det kommer dig som forbruger til gode, da det er med til at presse omkostningerne så langt ned som muligt, samtidig med at det øger antallet af muligheder til så højt et niveau som muligt. Med et lån på 5.000 kr. og en løbetid på eksempelvis 12 måneder er det ikke unormalt, at de samlede omkostninger vil ligge omkring 8.000 kr. Det kan være meget, men til gengæld er det et mini-lån man kan optage ”nu og her”. Så længe man husker at læse alt det med småt, bør man ikke blive slemt overrasket eller taget med bukserne nede. Loven foreskriver at bl.a. de samlede låneomkostninger skal fremgå tydeligt, så har man eksempelvis et budget er det nemt og hurtigt at sætte ind i sin privatøkonomi, og hermed vurdere, hvad det betyder for ens dagligdag.
Hvor meget kan man låne?
Det er naturligvis forskelligt fra pengeinstitut til pengeinstitut konkret hvor meget man kan låne. Firmaerne har som regel faste grænser der gælder for alle, men enkelte kigger på din konkrete situation, og vurderer herefter, hvor stort et beløb du kan låne. Generelt er det dog i størrelsesordenen 100-50.000 kr., hvor omkring maks. 25.000 kr. er det mest almindelige. Altså en størrelsesorden der gør, at det nok ikke er huset eller bilen du skal finansiere med pengene, men derimod f.eks. en pludselig opstået skade som skal udbedres akut.
Hvornår får jeg pengene?
Det ville ikke hedde kviklån hvis ikke du fik pengene hurtigt. Det tager nemlig i dag rekordkort tid både at blive godkendt, og herefter få udbetalt pengene. Adskillige lånefirmaer arbejder med udbetalinger samme dag, selv i weekender og på helligdage. Dette lader sig gøre gennem straksbetaling, som stort set alle banker i dag accepterer. Denne frynsegode ved minilån får man dog naturligvis også lov til at betale for, i form af de generelt høje låneomkostninger, som man finder ved alle udbydere, faktisk uden undtagelse.
Løbetid og renter for minilån
Renteomkostningerne er oftest ret faste, ligegyldigt om løbetiden er lang eller kort, og om du vælger et stort eller et lille beløb. Løbetiden er ned til to måneder ved enkelte udbydere, og ellers generelt helt op til fem år, altid med månedlige betalinger. Betalingsdatoerne er også ret skarpe, og der kan som regel ikke justeres på disse. Skulle du på noget tidspunkt blive forhindret i at betale til den aftalte dato for dit mikrolån, så skal du hurtigst muligt kontakte pengeinstituttet. Det er desværre sjældent at man ser mini-lån uden renter, da det så ellers ikke er rentabelt for pengeinstitutterne. Enkelte har dog en 30 dages ordning, hvorefter man så skal betale. Her skal det dog nævnes, at løbetiden er meget kort (f.eks. to måneder).
Ansøg om små lån
Såfremt du beslutter dig for at ansøge om at optage et lån hos et af de mange pengeinstitutter, så er processen ganske simpel, og kan egentlig beskrives via følgende punkter:
- Vælg beløb og løbetid (ikke alle steder kan du selv vælge løbetid)
- Udfyld personlig information
- Login med NemID
- Vent på godkendelse og overførsel
Så enkelt kan det faktisk siges – og er der problemer undervejs, har stort set alle pengeinstitutter som minimum et telefonnummer, en e-mail eller en chatfunktion du kan benytte, og få afklaring på dine spørgsmål. Disse åbningstider strækker sig dog ikke altid ind i weekenden, men hvis de udbetaler penge i eks. weekenden, så er der en ret stor sandsynlighed for, at de også sidder klar ved telefonerne eller chatten.
Hvilke krav stilles der til minilån – 18 år? Dansk bopæl? Minilån NemID?
Der er naturligvis en række krav at overholde, hvis du gerne vil ansøge om at optage et mikrolån. Kravene er ikke de samme, men varierer fra pengeinstitut til pengeinstitut. Generelt varierer de dog ikke det helt store, og kan derfor beskrives som følger:
- Du skal være min. 18 år gammel – i enkelte tilfælde 21 eller 23
- Du skal som regel have dansk bopæl, eller i hvert fald dansk bankkonto
- Du skal være i besiddelse af et NemID
- Du må ikke stå i RKI/Debitor Registret
Sidstnævnte er der dog helt konkrete undtagelser til. Selv hvis du af den ene eller den anden grund er registreret i RKI/Debitor Registret som dårlig betaler, er der nemlig enkelte pengeinstitutter der stadig gerne vil låne dig små lån trods RKI. Læs mere om dette nedenfor.
Kan du opfylde ovenstående krav, er der gode muligheder for, at du kan optage et minilån.
Optag minilån trods RKI
At være stå som dårlig betaler kan hurtigt sætte en stopper for enhver drøm om at kunne optage lån, både mini-lån og små lån online, for da slet ikke at tale om lån hos en af de større fysiske banker. Men enkelte lånefirmaer har ligefrem specialiseret sig i at låne til dig, der er registreret i RKI/Debitor Registret. Det foregår som regel på den måde, at man skal have en kautionist – altså en person der siger god for en, og som vil være i stand til at betale, såfremt man mod forventning ikke selv kan. En anden måde det kan foregå på, er ved at man stiller sikkerhed eks. i form af en pantsat genstand – en bil, en båd, et dyrt ur eller lignende. Er det så ikke muligt at betale lånet tilbage, beholder pengeinstituttet den sikkerhed du har stillet, og så er sagen for så vidt afsluttet – du bliver ikke indberettet til RKI/Debitor Registret, og du får heller ikke nogen bøder af nogen art. Generelt er minilån uden sikkerhed, andet end din egen personlige økonomi, dog det normale, da pengeinstituttet netop foretager en kreditvurdering af dig, inden du kan få lov til at låne.
Fordele og ulemper ved smålån
Der er selvfølgelig både fordele og ulemper ift. disse lån, og disse bliver kort ridset op her. Fordelene ved mini-lån er helt klart at du får pengene udbetalt hurtigt til noget du står og mangler nu og her. Står du og skal købe en mindre forbrugsgenstand kan det f.eks. være minilån 5000 kr., hvor det selv i en presset økonomi vil kunne lade sig gøre for dig at betale lånet tilbage. En måde lånet hurtigt bliver afviklet på, og som gør det billigere, er også ved at det har en kort løbetid, f.eks. med et minilån 30 dages løbetid. Har du bare en nogenlunde stabil økonomi er chancen for at blive godkendt stor, og der er mange forskellige pengeinstitutter at vælge imellem. Der er selvfølgelig også ulemper, der er værd at bemærke. Ulemperne er helt klart, at det er væsentligt dyrere at optage disse lån. Små beløb betyder som udgangspunkt at der ikke er så meget at tjene for lånefirmaet, og derfor bliver de nødt til at køre omkostningerne, herunder renterne og selve stiftelsesomkostningerne, i vejret. Men er man i stand til eks. at indfri disse lån før tid, kan det være den bedste løsning i en presset situation.
Det bedste og det billigste minilån
Men hvor finder man så de allerbedste mikrolån henne? Det korte svar er naturligvis, at det billigste er det bedste. Sådan forholder det sig bare ikke fuldstændigt. Man skal nemlig bl.a. overveje:
- Hvordan er andre kunder blevet behandlet det givne sted (brug eks. Trustpilot)?
- Hvad er mulighederne for f.eks. at indfri før tid eller at få forlænget lånet?
- Hvor fleksible er mulighederne for mit kommende mini-lån?
- Kan jeg foretage små lån trods RKI?
Det billigste kviklån kan du generelt finde ved enten selv at indhente tilbud fra de forskellige pengeinstitutter, ellers kan du også bruge en af de mange sammenligningshjemmesider, der præsenterer de forskellige lånemuligheder for dig. Her kan du nemt og let få et overblik over det billigste lån, men det bedste må du selv snuse dig frem til.
FAQ minilån
➤ Kan man optage et mikrolån – 18 år?
Det er op til den enkelte låneudbyder at bestemme, hvad alderen skal være, for at man kan optage lån. Små beløb gør ikke nødvendigvis udslaget for alderen, og mange steder skal man faktisk være 20 eller 21 år gammel. Nogle steder endda 23 eller 25. Svaret kan som regel findes her på siden, og kan det ikke det, er det højst sandsynligt fordi det ikke fremgår af låneudbyderen, f.eks. DER’s hjemmeside.
➤ Er det muligt at få et minilån uden sikkerhed?
Helt overordnet set er det med få undtagelser altid uden sikkerhed. Hele idéen med små lån online er blandt andet, at det skal være nemt og hurtigt for forbrugeren. Det samme skal det også for udbyderen, og så nytter det ikke noget, at en ansøgning trækker i langdrag grundet papirarbejde eller andet. Derfor er minilån i udgangspunktet uden sikkerhed.
➤ Skal jeg gøre opmærksom på min kredithistorie?
Det varierer igen fra låneudbyder til låneudbyder. De fleste er for eksempel ikke så begejstrede for dårlige betalere, men hos nogle kan du godt få minilån trods RKI eller Debitor Registret. Det nemmeste er at læse nærmere om det enkelte lånefirma, for at se hvad deres holdning er til det. Har du en dårlig kredithistorie vil det som regel kræve en selvskyldnerkautionist, eller at du stiller sikkerhed.
➤ Hvorfor tilbyder firmaerne små lån på minuttet?
Der er flere udbydere end aldrig før af minilån, og det giver egentlig ret god mening. Det kan virke nemt for dig som forbruger, men lånene er skruet sådan sammen, at selvom der er tale om små beløb og korte løbetider, så skal de nok tjene penge på enten gebyrer eller en høj rente, og det gælder både Vivus, Modus Finans, mv. Så længe du er klar over dette, inden du ansøger om lånet, bør du dog ikke føle dig snydt.
➤ Hvordan får man den laveste rente?
Et mini-lån uden renter kan desværre ikke lade sig gøre, men du kan dog begrænse dem mest muligt. Dette gør du nemmest ved selvfølgelig at vælge nogle af de billigste udbydere, hernæst at vælge korte løbetider. Jo kortere tid du har til at betale lånet i, jo større er ydelsen, og jo mindre vil de samlede omkostninger som regel være. Dette er dog kun et overordnet tip, og virker ikke nødvendigvis i alle situationer.
