Кредитные карты онлайн

Что такое кредитная карта

Кредитные банковские карточки — удобный выбор для повседневных расходов: они позволяют расплатиться за покупки заемными средствами на сумму лимита, при этом проценты начисляются только за фактически потраченные деньги. Многие карты имеют льготный период, позволяющий оплачивать долг без переплат.

Лучшие кредитные карты Украины

Сколько стоит использование кредитки

Оплата за использование кредитной карты может включать 3 основные составляющие: комиссию за выпуск и обслуживание, а также регулярное погашение задолженности. При этом обязательным для всех карт является только третий вид платежей: банки нередко выпускают карточные продукты в «Стандартном» и «Премиальном» вариантах — первый выдается и обслуживается бесплатно, зато второй приносит больше преимуществ.

Также комиссии могут взиматься за обналичивание денег, перевод между счетами или смс-информирование.

Тарифы на обслуживание и оформление кредитных карт

В Украине оформить кредитную карту онлайн стандартного образца чаще всего можно бесплатно. Оплата взимается в таких случаях:

• именная карта — 150-200 гривен;
• с фотографией владельца — 150 гривен (иногда входит в пакет с первой услугой);
• с индивидуальным дизайном — до 200 гривен.

Выпуск премиальных карт обходится от 100 до 1000 гривен в зависимости от компании и тарифа. Годовое обслуживание кредитных карты банков также значительно отличается:

• «Мани на кармане» ОТП-банка — 240 гривен;
• «Максимум» от «Альфа-банка» — 720 гривен;
• PLATINUM карта «ПриватБанка» — 3600 гривен.

Ряд банков предлагает бесплатное обслуживание в том числе для премиальных карт при выполнении определенных условий — например, при совершении безналичных платежей на определенную сумму.

Ставки

Ставки чаще всего составляют 30-50%, например:

• «TicketsTravel» ОТП банк — 36%;
• «Универсальная» АльфаБанка — 40%;
• «Зеленая» А-Банка — 44,4%.

Учтите, что безналичная оплата товаров и услуг с кредитки часто тарифицируется по базовой ставке, а снятие наличных, овердрафт и перевод между счетами — по повышенной.

В отдельных случаях для зарплатных клиентов компании может назначаться льготная ставка.

Кредитный лимит по карте

Предлагая открыть кредитную карту, банки обычно указывают максимальную сумму кредитного лимита, но в дальнейшем для каждого клиента он устанавливается индивидуально. Лимит зависит от уровня доходов пользователя и его кредитной истории, а также от степени взаимодействия с банком: так, зарплатные клиенты и владельцы депозитов могут получить кредитную карту на лучших условиях.

Добиться увеличения лимита помогут следующие способы:

• как можно чаще используйте карту для покупок, при этом старайтесь приобретать не только еду или предметы первой необходимости — в противном случае компания решит, что доходы у вас невысокие;
• оплачивайте задолженность без просрочек, но с выходом за льготный период, иначе ситуация будет для банка невыгодной;
• не сбрасывайте звонки от банка, в том числе рекламные — компания должна быть уверена, что вы «на связи» и не исчезните в случае проблем;
• откройте в банке депозит или используйте другие его услуги (кроме кредитов);
• погасите задолженности в других местах, если они есть.

Некоторые банки при выполнении этих условий могут предложить повышение лимита по своей инициативе. Если этого не происходит, подайте заявку с соответствующим запросом (часто это можно сделать в личном кабинете).

Льготный период

Льготный период — срок, в течение которого проценты не начисляются. Этот параметр является фиксированным для каждой карты. При этом льготы могут действовать только для определенного вида трат — например, некоторые банки не дают грейс-период при обналичивании денег. Увидеть размер обязательного платежа по кредитной карте онлайн обычно можно в личном кабинете пользователя.

Примеры льготных периодов для кредитных карт в Украине:

• «soloМандри» от ПУМБ — до 62 дней;
• кредитка от Monobank — до 62 дней;
• «Универсальная» карта «Альфа-банка» — до 55 дней.

Учтите — грейс-период длится до определенного числа. Например, если вы используете карту «ПриватБанка», кредит остается бесплатным весь месяц, в течение которого была совершена покупка, и до 25 числа следующего месяца. К примеру, вы потратили деньги 12 августа — значит, вам нужно внести деньги до 25 сентября, чтобы ничего не переплачивать. За покупки, совершенные в сентябре, вы сможете расплатиться уже в октябре.

При оплате в течение льготного периода вы можете как погасить сумму долга целиком, так и внести только установленный банком минимальный платеж.

Если грейс-период окончился, обязательный платеж рассчитывается по формуле: проценты за расчетный период+минимальный платеж. Например, вы заказали кредитную карту Monobank и совершили с нее покупку на 10 тыс. гривен. После завершения грейс-периода прошло 15 дней. В этом случае находим проценты за день: 3,2% от 10000=320 гривен в месяц, суточную оплату округлим до 11 гривен в день. Минимальный платеж в Monobank 5% от суммы долга — для 10 тыс. это 500 гривен. Таким образом, обязательный платеж=11(гривен за день)×15(дней)+500=665 гривен. Учтите, что самостоятельные расчеты могут быть неточными — сверяйтесь с информацией в личном кабинете или уточняйте ее у оператора.

Кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части средств, потраченных на покупки. Банки могут устанавливать его на все категории товаров (обычно в этом случае он составляет 1%) или на товары и услуги особых категорий — до 10-20%.

Например, вы получили «Зеленую» кредитную карту онлайн от «А-банка» с кэшбэком до 20%. В начале месяца компания предложит выбрать 2 категории из обновляемого списка. Если вы потратили в одной из категорий 1 тыс. гривен в месяц, а в другой 500 гривен, возраст составит до 300 гривен бонусами (1 бонус = 1 гривна). Точная сумма зависит от кодов приобретенных услуг и товаров.

Чтобы оформить банковскую карту онлайн с наиболее выгодным кэшбэком, обращайте внимание на такие нюансы:

• выгодны ли вам категории с повышенным возвратом;
• есть ли дополнительные условия выплаты кэшбэка — например, некоторые банки не выдадут его, если расходы за месяц были меньше установленной суммы;
• размер максимально возможной выплаты — она не должна быть слишком низкой.

Некоторые банки предлагают кэшбэк милями — такой возврат выгоден для путешественников, так его можно менять на приобретение транспортных билетов, бронирование отелей и т. д.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную карту

Пакет документов, необходимый, чтобы заказать карту онлайн, чаще всего представляет собой:

• паспорт;
• идентификационный код;
• документ, подтверждающий трудоустройство (нужен не всегда);
• справку о доходах — она нужна для получения высокого лимита.

Если вы хотите заказать банковскую карту премиального типа, могут потребоваться загранпаспорт либо водительское удостоверение.

Как оформить кредитную карту онлайн

Чтобы оформить кредитную карту через интернет, проделайте следующее:

1. Познакомьтесь с предложениями на нашем сайте. Сравните ставку, льготный период, наличие кэшбэка и других бонусов, платежные системы.
2. Перейдите на сайт выбранной компании. Ознакомьтесь с подробными тарифами.
3. Если вас все устраивает, подайте онлайн заявку и ожидайте ответ. Оставайтесь на связи — вам может перезвонить оператор для уточнения информации.
4. Если заказ будет одобрен, оператор сообщит, когда и как получить заказ. В отделение необходимо прийти со всеми документами.

Моментальные кредитные карты теоретически могут быть выданы уже в день обращения. Для получения именной или дизайнерской карты нужно будет подождать 1-2 недели.

Альтернатива пластиковым банковским картам

В последнее время все популярнее становятся виртуальные кредитные и дебетовые карты — они по сути обладают тем же функционалом, что и пластиковые, но при этом не имеют физического носителя. Расчет происходит через соответствующее мобильное приложение или по номеру карты. Сделать банковскую карту онлайн в этом случае вы можете в личном кабинете на сайте банка после одобрения запроса.

Виртуальные карты поддерживаются «Монобанком», «ПриватБанком», «Авалем» и рядом других компаний.

Выгодно ли оформлять кредитную карту

Получить кредитную карту онлайн выгодно по следующим причинам:

• доступные средства всегда под рукой;
• можно получать возврат части средств в виде кэшбэка;
• при оплате в грейс-период кредитными средствами можно пользоваться бесплатно.

Минусы карт:

• нужно внимательно отслеживать сроки расчетного периода, чтобы не допустить просрочку;
• доступность средств может провоцировать излишние расходы.

При разумном контроле за тратами оформить банковскую карту через интернет будет все же удачным решением.

Распространенные вопросы о кредитных картах