Займы онлайн стали одной из популярнейших финансовых услуг благодаря своей доступности: получить деньги таким образом можно за считанные минуты, при этом даже не вставая из-за компьютера. Собирать внушительный пакет документов или искать поручителей не требуется. Многие клиенты ценят МФО и за прозрачные условия договоров.
Преимущества и недостатки онлайн займов
Онлайн займ на карту имеет следующие преимущества:
- не нужно никуда ходить — все оформляется через интернет;
- подать заявку можно в любое время;
- из личного кабинета на сайте МФО можно отслеживать состояние кредита, продлять и погашать его;
- для получения денег не нужно собирать множество документов и справок, достаточно паспорта и кода;
- деньги часто дают при наличии негативной кредитной истории.
Недостатками такого вида займа можно назвать:
- достаточно большие процентные ставки в пересчете на годовые;
- просрочка платежа влечет за собой штрафные санкции;
- если задолженность существенная, то ваш долг могут передать для взыскания другой организации.
Таким образом, микрозаймы разумнее всего получать для небольших срочных трат, а не масштабных покупок.
Условия быстрых онлайн займов в Украине
Условия выдачи микрозаймов на банковскую карту в Украине зависят как от базовых условий конкретного МФО, так и от количества обращений к нему. Первый онлайн займ часто отличается от последующих такими параметрами:
- скидки вплоть до 100%;
- сниженный лимит;
- изредка — сокращенный возможный срок договора.
В среднем микрокредиты выдаются на следующих условиях.
| Первый займ | Повторные займы | |
|---|---|---|
| Лимит | 3 000 гривен | 15 000 гривен |
| Срок | до 30, иногда до 14 суток | до 30 суток |
| Ставка | 0,01-0,1% в день | 1,2-1,8% в день |
Требования к заёмщикам
Получить микрозайм на карту могут клиенты, соответствующие приведенным ниже условиям.
| Параметр | Требование |
|---|---|
| гражданство и прописка | обязательно украинские |
| возраст | от 18 лет, иногда от 20-21 года |
| трудоустройство | любого типа, в том числе неофициальное |
| доход | желательно постоянный, но может быть нетрудовым — ряд компаний выдает моментальные онлайн займы в Украине студентам и пенсионерам |
| карта | желательно именная |
| контактный номер телефона | только мобильный |
| залог | обычно не нужен, лишь некоторые МФО выдают деньги под залог ПТС |
Процентные ставки по микрокредитам
Ставки для быстрых займов на карту назначаются, исходя из таких особенностей МФО:
- тип активов — собственные или поступившие от инвесторов, в том числе от частных лиц;
- уровень требований к клиентам — высокий риск невозврата покрывается высокой же ставкой;
- наличие сети офисов и размер штата.
Поскольку взять займ онлайн на карту можно на несколько дней, МФО указывают размер процентов, начисляемых раз в сутки (компании, предлагающие долгосрочные займы, могут указывать помесячную ставку). При этом они информируют пользователей и о размере ставке в пересчете на годовые — такой метод позволяет лучше представить себе ее размер, однако неудобен для расчетов реальной переплаты, поскольку не учитывает скидки и оплату продления, если оно потребуется.
Решив получить онлайн займ на карту в Украине, вы можете самостоятельно просчитать его стоимость. Например, при заказе 3 тыс. гривен со ставкой 1,6% на 7 дней считаем так: 3000+1,6%×7=3336 гривен.
Как оформить займ онлайн?
Чтобы взять дешевый микрозайм на карту онлайн, проделайте следующее:
- Откройте соответствующий раздел на нашем сайте и просмотрите перечень МФО. В первую очередь рекомендуем ознакомиться с предложениями беспроцентных микрокредитов онлайн. При необходимости используйте фильтры.
- Прочитайте подробные условия нескольких заинтересовавших вас компаний. Сравните их и сделайте свой выбор.
- Перейдите на сайт выбранной организации и подайте заявку на займ онлайн на карту согласно с правилами. Также вы можете подать несколько заявок одновременно.
В случае положительного решения вам останется только подписать цифровой договор, после чего деньги поступят на карту.
Микрозайм онлайн: какая карта нужна?
Получить мгновенный микрозайм до зарплаты вы можете на карту, которая соответствует таким условиям:
- срок действия не менее 3-х месяцев с момента подачи заявки;
- принадлежит системам Visa или MasterCard;
- на счету есть хотя бы 5 гривен;
- принадлежит непосредственно пользователю.
Некоторые банки переводят средства только на именные карты. Согласно отзывам, быстрее всего деньги поступают на карты «ПриватБанка», «Укрсоцбанка», «АльфаБанка».
Микрозаймы оформляются круглосуточно!
Если деньги потребовались вам в нерабочее время, например, на выходных или ночью, обратите внимание на МФО, предоставляющие займы онлайн на карту круглосуточно. Такие компании нередко обрабатывают заявки в автоматическом режиме без участия сотрудников. График работы службы поддержки при этом может отличаться.
Найти такую компанию вы можете на нашем сайте. Подавая заявку на онлайн займ на карту следите, чтобы все данные были указаны верно, в противном случае программа может переадресовать анкету сотруднику, который свяжется с вами только в рабочее время.
Как получить быстрый займ на карту без отказа?
Компании, выдающие круглосуточные займы онлайн на карту в Украине, могут отказать по следующим причинам:
- клиент ошибся или солгал при заполнении анкеты;
- возраст или гражданство пользователя не соответствуют правилам;
- доход и/или кредитный рейтинг ниже, чем того требуют правила сервиса;
- карта для зачисления микро кредита не принадлежит пользователю или не соответствует правилам.
Хотя гарантированные на 100% займы онлайн без отказов не выдает ни одна компания, для максимального увеличения своих шансов выполняйте следующее:
- указывайте все данные предельно внимательно и честно;
- по возможности указывайте дополнительные контактные данные;
- если компания требует приложить к заявке фото, оно должна быть четким и качественным.
Некоторые МФО прямо указывают, какие шаги повысят шансы клиента получить быстрый микрозайм на карту: например, привязка аккаунта в соцсети или авторизация через банк-ID. По возможности выполняйте эти условия.
Экспресс-займ на карту
В большинстве случаев вы можете уже через 20-30 минут после подачи заявки получить займ на карту — Украина, как и многие другие страны, максимально упростила процедуру проверки. В отдельных случаях этот процесс может быть сокращен до 3-5 минут.
Чтобы получить срочный микрозайм на карту, выбирайте предложение по следующим критериям:
- проверкой анкет занимается программа;
- форма заявления без фото;
- ответ поступает без звонков клиенту или контактным лицам;
- сервис одобряет 93-95% заявок.
Чтобы с большей вероятность получить займ на карту срочно и без отказа, отправьте сразу несколько заявок в разные компании.
Как вернуть микрозайм?
Микрокредит на карту можно погасить следующими путями:
- через личный кабинет или с помощью интернет-банкинга;
- посредством платежных терминалов;
- мобильными деньгами;
- банковским платежом.
Почти все МФО позволяют досрочно погашать займы онлайн — Украина в этом соответствует европейским стандартам.
Что делать, если не получается погасить займ вовремя?
Если клиент не успевает вовремя погасить быстрый займ онлайн, он может использовать следующие способы:
- Пролонгация. Погашая проценты, вы на некоторое время сдвигаете оплату тела кредита.
- Реструктуризация. Начисление процентов и пени прекращается, сумма долга разбивается на части, которые можно выплачивать в щадящем режиме.
- Рефинансирование. Долг переносится в другую организацию (чаще банк) — как правило, с более низкой ставкой.
Если вы не успеваете погасить микрокредит через интернет и указанные способы вам не подходят, обязательно свяжитесь с сотрудником МФО для поиска компромисса.
Правовое регулирование рынка микрокредитов
Компании, выдающие займы онлайн на карту в Украине, обязаны иметь лицензию Нацкомфинуслуг. Их деятельность регулируют Гражданский Кодекс и Законы Украины:
- «Об электронной коммерции»;
- «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Заемщик имеет право получить согласованную в договоре сумму в полном объеме и оплатить срочный микрозайм по оговоренной ставке — компания может в одностороннем порядке уменьшить ее, но не увеличить.
Санкциями в случае просрочки служат ежедневная пеня до 3% и разовые штрафы до 50%. При долгой просрочке сервис может подать в суд.
Популярные вопросы об оформлении микрозаймов
➤ Можно ли взять кредит не на свою карту?
Вы можете оформить микрокредит онлайн исключительно на собственную карту. Использовать счета других людей запрещено, даже если они являются вашими близкими родственниками. Если вы хотите помочь человеку, взяв долг на себя, получите быстрый займ онлайн на собственную карту, после чего переведите деньги нуждающемуся в них человеку.
➤ Может ли другой человек без разрешения заказать микрозайм на мою карту?
Нет, это исключено — перед тем, как зачислить срочный займ онлайн, МФО запрашивают верификацию карты. Она подразумевает либо введение кода, который придет в смс на финансовый телефон владельца карты (то есть его получите вы), либо временную блокировку небольшой случайной суммы (0,1-5 гривен), точное значение которое нужно указать на сайте. Таким образом, без вашего участия верифицировать, а значит, и использовать карту нельзя.
➤ Сколько времени занимает зачисление кредита на карту?
Рассмотрение онлайн заявок на займ занимает 5-20 минут. При положительном решении сервиса клиент получает цифровую версию договора, которую он должен прочитать и подписать. Сразу после этого компания зачисляет средства. Скорость транзакции зависит от банка-эмитента: обычно это 3-5 минут, однако иногда перевод может занять до трех дней.
➤ Нужно ли платить комиссию за выдачу кредита на карту?
Нет, подавляющее большинство МФО позволяют оформить микрозайм с единой ставкой, без взносов, страховки и комиссий. Еще в момент оформления заявки клиент может увидеть финальную сумму оплаты с помощью онлайн калькулятора, и никакие дополнительные платежи к этой сумме не присоединятся. Проверить начисленные проценты вы в любой момент можете в личном кабинете.
➤ Как найти МФО, выдающие займы на карту в моем городе?
Микрозаймы на карту в Украине чаще всего выдаются дистанционно — вы получаете деньги, не выходя из дома. Если же вам нужны наличные, просмотрите предложения на нашем сайте: вы найдете МФО, располагающие сетью офисов во многих городах Украины, а также выдающие наличные деньги через кассы банков-партнеров.
➤ Можно ли получить деньги на выходных или ночью?
Да, вы можете взять онлайн займ в любое время — многие МФО обрабатывают заявки в автоматическом режиме, без перерывов и выходных. Компании, предлагающие круглосуточное микрокредитование, представлены на нашем сайте. При выборе компании ориентируйтесь в том числе на ее процент одобрений — чем он выше, тем больше шансы получить деньги в кратчайшие сроки.
➤ Как получить микрозайм на самых выгодных условиях?
На нашем сайте вы найдете большой список компаний, выдающих новичкам беспроцентные микрокредиты в Украине — при возможности постарайтесь подавать заявку именно в такие компании. Кроме того, в рамках временных акций некоторые сервисы предлагают новым клиентам даже минусовую ставку — вы должны будете вернуть меньше денег, чем получили.
➤ Почему МФО назначают высокую ставку?
Это связано с высоким риском невозврата: выдавая микрозаймы онлайн на карту только по основным данным клиента, без справки о доходах и обеспечения, МФО рискуют гораздо больше банков, скрупулезно проверяющих платежеспособность пользователей. Соответственно, компании, рискующие больше всех (например, предлагающие займ денег онлайн только по номеру карты и телефону без проверки КИ), назначают самые высокие ставки.
➤ Беспроцентный микрокредит — каковы на самом деле условия?
Как правило, под бесплатными онлайн микрокредитами на карту в Украине подразумевается ставка 0,01-0,1% суточных. Обратите внимание, что в зависимости от условий компании льготная ставка распространяется на весь срок договора или на его первые дни. В отличие от банков, при низкой ставке часто назначающих высокую комиссию, МФО на самом деле предлагают новым клиентам кредиты с минимальной переплатой или ее полным отсутствием.
