Кредит онлайн стал одним из наиболее популярных финансовых продуктов: вы получаете деньги максимально быстро, с минимумом документов и не выходя из дома. Микрофинансовые организации, выдающие такие займы, лояльно относятся к пользователям и готовы выдавать деньги даже тем клиентам, у которых нет шансов на получение банковской ссуды.
Виды онлайн-кредитов
Банковские кредиты онлайн предполагают больший размер сумм, продолжительный срок кредитования (до 24 месяцев) и ежемесячное начисление процентов. Банки также предлагают клиентам оформление кредитных карт. Обладателей испорченного кредитного досье при оформлении займа в банке ждет отказ.
Микрокредиты характеризуются фиксированным размером сумм, чаще всего до 15 тысяч гривен, короткими сроками (до 1, реже 3 месяцев) и ежедневной процентной ставкой. Взять кредит онлайн на карту можно без залога и поручителя. Кредитная история клиента также во внимание не берется.
Преимущества и недостатки онлайн-кредитов
Кредиты онлайн на карту имеют следующие преимущества:
- дистанционное оформление;
- низкие требования к заемщикам;
- многие сервисы выдают кредит онлайн на карту круглосуточно — Украина в этом не уступает европейским сервисам;
- быстрое рассмотрение — обычно деньги можно получить уже через 15-30 минут после подачи заявки;
- первый интернет кредит на карту МФО часто выдают бесплатно;
- постоянным клиентам нередко предлагаются скидки и бонусные программы;
- перенести оплату долга проще, чем отсрочить банковский платеж.
Недостатки кредитов онлайн на карточку в Украине:
- высокая процентная ставка;
- относительно невысокий лимит;
- большие штрафы при неуплате.
Таким образом, микрокредит имеет смысл брать в первую очередь на срочные незапланированные расходы.
На каких условиях можно взять кредит на карту
Многие МФО предлагают новым клиентам взять беспроцентный займ на небольшую сумму. Постоянные пользователи могут рассчитывать на увеличенный лимит, а иногда и бонусные предложения.
В среднем первый онлайн кредит можно получить на следующих условиях:
| Минимум | Максимум | |
|---|---|---|
| Срок кредитования | 3 дня | 60 дней |
| Кредитный лимит | 500 грн | 5 000 грн |
| Ставка (сутки) | 0,01% | 2% |
Требования к заёмщикам
Оформить онлайн кредит на карту не выходя из дома могут клиенты, отвечающие следующим условиям:
| Параметр | Требование |
|---|---|
| гражданство | украинское |
| минимальный возраст | 18 лет; некоторые МФО могут выдавать кредит на карту онлайн заемщикам не моложе 21 года |
| максимальный возраст | 65, иногда 70 лет |
| трудоустройство | может быть неофициальным, ряд компаний выдает деньги на карту в том числе студентам, пенсионерам, женщинам в декретном отпуске |
| прописка | на территории Украины |
| банковская карта | действующая, с положительным балансом хотя бы в 5 гривен |
| залог | отдельные компании выдают займы под залог ПТС или ценных вещей, но в 99% случаев он не требуется |
| поручители | не требуются |
| контактный телефон | должен быть мобильным |
Какие документы нужны?
Чтобы взять кредит онлайн, потребуется минимальный пакет документов.
| Обязательные документы | |
|---|---|
| паспорт | в анкете нужно указать его серию, номер и дату выдачи, некоторые компании запрашивают также фотографии или сканы заполненных страниц |
| ИНН | чтобы получить моментальный кредит онлайн на карту, его номер следует указать в заявке |
| Необязательные документы | |
| документ, подтверждающий занятость | МФО не запрашивают эти документы, однако их можно по своей инициативе приложить к заявлению, чтобы повысить шансы на одобрение |
| справка о доходах | |
Как видим, не так сложно получить кредит онлайн на карту — Украина предлагает большой выбор МФО с минимальными требованиями к клиентам.
Как рассчитать процентную ставку по кредитам
Ставка, назначаемая при выдаче экспресс кредита онлайн, зависит от таких экономических факторов:
- Требования к заемщикам — чем они ниже, тем сильнее компания рискует невозвратом.
- Наличие сети отделений — аренда помещений и содержание штата сотрудников требуют дополнительных расходов.
- Тип и размеры активов сервиса.
- Доверие к заемщику — постоянные дисциплинированные клиенты могут получить кредит на карту срочно, без отказа и со сниженной ставкой.
Обычно МФО указывают ставку за сутки; отдельные компании, предлагающие досрочное кредитование — за месяц. На сайте многих сервисов можно найти также годовую ставку, но APR в этом случае носит обобщенный характер, поскольку не учитывает скидки, стоимость продления и т. д. Правильно рассчитать размер переплаты за кредит онлайн на карточку помогает встроенный калькулятор, который есть на сайтах большинства МФО.
Пользователи, решившие взять кредит на карту, могут рассчитать размер оплаты самостоятельно — для этого необходимо сумму ежедневного начисляемых процентов умножить на количество дней договора, после чего полученное значение прибавить к телу кредита.
Пример: вы решили на 20 дней взять кредит онлайн на карту размером в 5 тыс. гривен. Ставка составляет 1,7%. В этом случае считаем по формуле: 5000+1,7%х20=6700 гривен.
МФО выдают займы по единой ставке, чем выгодно отличаются от банков, так как последние часто умалчивают о значительных комиссиях и страховке.
Обратите внимание — официально работающие компании выдают деньги онлайн без взноса!
Как получить онлайн кредит не выходя из дома?
Чтобы взять кредит через интернет, проделайте следующее:
- Изучите предложения, размещенные на нашем сайте. Сравните ставку, лимит, наличие акционных предложений. Познакомьтесь с отзывами других пользователей о компании.
- Перейдите на сайт выбранного сервиса. Укажите, на какие сумму и срок вы хотите получить быстрый кредит онлайн.
- Заполните анкету и при необходимости прикрепите к ней фотографии.
- Укажите реквизиты карты для зачисления денег и привяжите ее к аккаунту.
- Дождитесь ответа от МФО. Если моментальный онлайн кредит будет одобрен, вы получите электронную версию договора. Прочитайте его, и, если согласны с условиями, подтвердите желание получить средства.
Скорость поступления денег зависит от банка-эмитента. Чаще всего она составляет 3-5 минут, но иногда перевод может занять от 1 часа до 3-х рабочих дней.
Как взять кредит онлайн на карту круглосуточно
Вы можете в любое время взять мгновенный кредит онлайн — Украина представлена большим числом круглосуточно работающих МФО. Такая услуга будет полезна, если вам потребовались деньги на неотложную поездку, на лекарства и т. д.
Найти компании, работающие в режиме 24/7, вы можете на нашем сайте. При выборе МФО обращайте внимание не только на график работы, но и на процент одобрений, если он указан — чем он выше, тем больше шансов на быструю беспроблемную выдачу денег. Учтите, что служба поддержки круглосуточного сервиса может быть доступна только в рабочее время.
Заказывая срочный кредит на карту, будьте внимательны — если обрабатывающая анкеты программа обнаружит ошибку в данных паспорта или ИНН, она может перенаправить запрос человеку-сотруднику, и в этом случае он перезвонит только в рабочее время.
Как получить кредит без отказа?
Чаще всего МФО отказываются выдать кредит на карточку в таких случаях:
- клиент не является гражданином Украины или моложе 18 лет;
- у заемщика плохая кредитная история, например, есть крупные задолженности в других компаниях — это допускают не все МФО;
- в анкете указаны ошибочные данные.
Со 100% гарантией получить кредит на карту без отказа нельзя, но чтобы максимально повысить шансы на положительное решение, выполните следующее:
- если есть техническая возможность, пройдите авторизацию с помощью системы банк-ID;
- указывайте все запрошенные сервисом данные, даже если они помечены как необязательные;
- отвечайте на вопросы честно — компания все равно не выдаст деньги без проверки;
- внимательно вводите паспортные данные и ИНН;
- если компания требует фотографию, сделайте ее качественной и не обрабатывайте графическим редактором.
На данный момент даже человек с очень низким кредитным рейтингом может получить срочный кредит на карту — Украина предлагает ряд МФО, выдающих займы в том числе людям с открытыми просрочками.
Оформление экспресс-кредитов
Чаще всего кредит на карту в Украине можно получить через 10-30 минут после подачи заявки. Скорость ответа зависит от типа обработки анкет (программой или сотрудником) и принципов ее проверки. Постоянные клиенты некоторых МФО получают деньги через 2-3 минуты после авторизации на сайте и подачи короткой заявки.
Чтобы получить срочный кредит на карту за 15 минут, направляйте запрос сервисам с такими условиями:
- анкета без фото;
- круглосуточный режим работы;
- автоматическая проверка без звонков оператора.
Желательно, чтобы компания одобряла 90-95% заявок. Для большей надежности постарайтесь отправить сразу несколько запросов в разные места.
Где найти кредит на выгодных условиях?
Выбирая быстрый кредит на карту в Украине, обращайте внимание на такие факторы:
- размер ставки и наличие льгот для новых клиентов;
- лимит — он должен соответствовать вашим нуждам;
- возможность досрочной оплаты и пролонгации, а также требования к этим процедурам;
- удобство путей погашения.
На нашем сайте будет особенно удобно выбрать дешевый онлайн кредит в Украине: вы можете рассортировать предложения по наиболее важному для вас параметру. Мы предлагаем только легальные компании, имеющее лицензии Нацкомфинуслуг.
Кредит на карту с промокодом
Как отмечалось, кредит онлайн на банковскую карту в Украине можно получить со льготной ставкой 0-0,1%. Отдельные компании в рамках временных акций могут предлагать даже минусовую ставку, когда клиент должен вернуть меньше денег, чем он получил. МФО делают это, чтобы пользователь мог познакомиться с компанией, и возможно, обратиться к ней в дальнейшем — никакие скрытые платежи в этих случаях не предусмотрены.
Бесплатно взять кредит онлайн на карту в Украине могут и постоянные клиенты некоторых МФО — например, льготным может быть каждый третий или пятый займ.
Как погасить кредит онлайн?
Погашение моментального кредита на карту подразумевается разовым платежом в конце срока. При этом 99% МФО позволяют и даже поощряют досрочную оплату. Она может быть:
- полной — в этом случае проценты начисляются только за фактическое время использования займа;
- частичной — если погашена только часть ссуды, проценты впоследствии начисляются на остаток долга.
Вносить средства можно:
- онлайн через личный кабинет;
- наличными через терминалы самообслуживания;
- с помощью интернет-банкинга;
- мобильными деньгами;
- через кассы банков.
Обратите внимание, что последний способ является самым медленным.
Что делать, если не получается погасить займ вовремя?
Если вы не успеваете оплатить кредит онлайн, можете использовать такие возможности:
- Бесплатная отсрочка платежа. Она помогает разово перенести погашение на несколько дней. Услугу предлагают не все компании.
- Пролонгация. Оплатив уже начисленные проценты и иногда комиссию, клиент может перенести оплату тела займа на 3-30 дней.
- Реструктуризация. При активации этой услуги начисление процентов прекращается, а долг разбивается на несколько платежей со щадящим графиком — получается своего рода рассрочка. Прибегать к процедуре нужно в крайнем случае — она ухудшает КИ.
Если вы не успеваете погасить кредит в интернете, при этом ни один из способов вам не подходит, свяжитесь с оператором МФО для поиска компромисса.
Правовое регулирование онлайн-кредитов
Компании, выдающие деньги онлайн на карту, действуют в первую очередь в соответствии с Гражданским кодексом Украины, а также с Законами Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и «Об электронной коммерции». Таким образом, взаимодействие кредитора с клиентом происходит полностью в правовом поле.
Заемщик имеет право:
- узнать точные условия договора до его подписания;
- получить деньги в долг на карту в согласованном объеме;
- оплатить проценты в соответствии с договором — МФО не имеет права повышать их в одностороннем порядке.
В случае неуплаты долга заемщика ожидают санкции в виде штрафов и ежедневной пени. Злостные неплательщики могут попасть в суд.
Популярные вопросы об оформлении онлайн-кредитов
➤ Можно ли получить займ в нескольких МФО одновременно?
В Украине кредит на карту онлайн можно получить сразу в нескольких МФО — ряд таких компаний открыто подчеркивает, что готов выдавать займы клиентам с непогашенными долгами. Некоторые согласны кредитовать в том числе клиентов с просрочками. При этом в одной и той же организации получить новую ссуду до момента полного погашения предыдущей нельзя.
➤ Какие есть требования к карте?
Вы можете получить деньги в кредит на карту, если она является действующей и зарегистрированной на ваше имя. На счету должно быть хотя бы 5 гривен. Обычно допускаются платежные системы Visa или MasterCard, реже — Visa Electron и Maestro. Срок действия карты должен заканчиваться не раньше, чем через 3 месяца с момента подачи заявки. Ряд МФО допускает только именные карты.
➤ Разрешается ли оформление займов на чужие карты?
Категорически нет — получить быстрый кредит онлайн можно только на свою карту или расчетный счет. Даже если вы хотите заказать деньги вашему близкому родственнику или другу, это ничего не меняет. Для подтверждения того, что карта принадлежит вам, вы должны будете пройти процедуру верификации.
➤ Отражаются ли микрозаймы на кредитной истории?
Да, когда вы получаете деньги в долг на карту в Украине онлайн или же возвращаете кредит, соответствующая запись появляется в БКИ. Некоторые люди целенаправленно получают и оплачивают микрозаймы, чтобы повысить кредитный рейтинг или наработать положительную кредитную историю, если она была пустой.
➤ Что будет, если допустить просрочку?
С первого дня просрочки будет начисляться пеня, к ней может прибавиться одноразовый штраф. Если вы занимали деньги до зарплаты на карту со льготной ставкой, скидка будет аннулирована: компания пересчитает срок использования средств по базовой ставке. В дальнейшем МФО может обратиться в суд. Залоговое имущество, если оно предоставлялось, будет отчуждено.
➤ Можно ли выезжать за границу, не оплатив займ?
Как правило, в Украине непогашенный онлайн кредит на банковскую карту не становится поводом для отказа в выезде за рубеж — важно только, чтобы микрозайм не был просроченным. Тем не менее, лучше все же погасить долг до отъезда за границу, чтобы из-за непредвиденных обстоятельств не допустить просрочку.
➤ Выдадут ли займ клиенту с открытыми долгами и плохой КИ?
Да, некоторые МФО подчеркивают, что выдают кредиты за 15 минут на карту в том числе людям с просроченными долгами и низким кредитным рейтингом. Хотя из-за высокого риска невозврата такие сервисы часто назначают относительно высокую ставку и не предлагают клиентам никаких льгот, они становятся настоящим «спасательным кругом» в сложных ситуациях.
➤ Что можно сделать в случае отказа?
Если компания отказалась выдавать вам срочный кредит онлайн, проверьте правильность введенных данных и при необходимости исправьте ошибку. Если незадолго до этого вы закрыли займ в другой организации, подождите несколько дней — возможно, данные в БКИ еще не обновились. Также вы можете обратиться в другое, более лояльное к клиентам МФО.
➤ Можно ли удалить свои персональные данные из базы компании?
Нет. Компании, выдающие кредиты онлайн на карту в Украине, в целях безопасности сохраняют все данные о клиентах на срок, указанный в договоре. Организации или частные лица, которые предлагают за вознаграждение удалить из такой базы персональные данные заказчика и позволить ему избежать оплаты кредита, являются мошенническими. Юридически их обязательства не имеют никакой силы.
