Как регулируются кредитные компании в Украине?

Когда возникает острая потребность в денежных средствах, не всегда есть возможность получить их в банке или занять у знакомых. Именно тогда стоит воспользоваться другим, более простым способом для решения временных финансовых трудностей – оформить кредит онлайн в кредитной компании. Однако, многих интересуют вопросы: что это за компании, каковы принципы их работы и с помощью каких законов регулируется их деятельность?

Полезная рассылка

Получайте экслюзивные промокоды и выгодные предложения от лучших финансовых и кредитных сервисов. Без спама, не более двух полезных писем в месяц

Укажите сумму и срок займа, ваш возраст. Система отфильтрует займы от разных компаний, и оставит только те предложения, которые соответствуют вашим требованиям

Сумма, ₴:
300 - 10000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,7%

Сумма, ₴:
400 - 4000

Срок, дней:
5 - 29

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,16%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,5%

Сумма, ₴:
500 - 7000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
1,8%

Сумма, ₴:
100 - 3000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,6%

Сумма, ₴:
1000 - 10000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
1,9%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
20 - 65

Ставка:
... 1,5%

Сумма, ₴:
200 - 20000

Срок, дней:
1 - 20

Возраст:
18 - 75

Ставка:
1,8%

Сумма, ₴:
800 - 3000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 60

Ставка:
1,5%

Сумма, ₴:
500 - 2000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
... 1%

Сумма, ₴:
500 - 4000

Срок, дней:
65

Возраст:
18 - 70

Ставка:
... 1,85%

Сумма, ₴:
300 - 7000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
100 - 3000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
200 - 5000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
... 71

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
3000 - 15000

Срок, дней:
65

Возраст:
18 - 70

Ставка:
1,9%

Сумма, ₴:
50 - 4000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 90

Ставка:
... 1,68%

Сумма, ₴:
250 - 4000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,75 - 1,76%

Сумма, ₴:
300 - 10000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
100 - 4000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
... 1,6%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,6%

Сумма, ₴:
500 - 4000

Срок, дней:
1 - 185

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,85%

Сумма, ₴:
500 - 4000

Срок, дней:
3 - 30

Возраст:
... 65

Ставка:
... 1,8%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,3%

Сумма, ₴:
500 - 2000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,75%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
1,5 - 3%

Сумма, ₴:
200 - 7000

Срок, дней:
7 - 15

Возраст:
18+

Ставка:
2,5 - 6%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
1 - 31

Возраст:
18+

Ставка:
... 1%

Сумма, ₴:
100 - 100000

Срок, дней:
180 - 1800

Возраст:
21 - 69

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
100 - 4000

Срок, дней:
2 - 14

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,5%

Сумма, ₴:
300 - 10000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 60

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 15000

Срок, дней:
7 - 65

Возраст:
18 - 60

Ставка:
1,62%

Сумма, ₴:
2000 - 100000

Срок, дней:
180 - 1080

Возраст:
23 - 69

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
2 - 30

Возраст:
18 - 90

Ставка:
1,7%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
7 - 27

Возраст:
18 - 65

Ставка:
... 1,8%

Сумма, ₴:
1000 - 15000

Срок, дней:
49 - 570

Возраст:
18 - 60

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 50000

Срок, дней:
1 - 365

Возраст:
18 - 80

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
2000 - 30000

Срок, дней:
105 - 425

Возраст:
18+

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 2500

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
65 - 75

Ставка:
... 1,62%

Сумма, ₴:
1000 - 20000

Срок, дней:
3 - 90

Возраст:
18+

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 15000

Срок, дней:
65 - 365

Возраст:
18 - 65

Ставка:
1,9%

Сумма, ₴:
400 - 10000

Срок, дней:
1 - 27

Возраст:
18 - 60

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
1000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 2,98%

Сумма, ₴:
200 - 7000

Срок, дней:
1 - 16

Возраст:
... 70

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
500 - 15000

Срок, дней:
5 - 70

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,56%

Сумма, ₴:
600 - 10000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 60

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
нет данных

Возраст:
18+

Ставка:
1,9%

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
3 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,7%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
20 - 65

Ставка:
... 1,5%

Сумма, ₴:
200 - 5000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 71

Ставка:
... 2%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
3 - 15

Возраст:
21 - 69

Ставка:
2,9%

Сумма, ₴:
1000 - 3000

Срок, дней:
10 - 29

Возраст:
18+

Ставка:
1,8%

Сумма, ₴:
2000 - 5000

Срок, дней:
90 - 365

Возраст:
21+

Ставка:
1,25 - 1,57%

Сумма, ₴:
500 - 1500

Срок, дней:
3 - 15

Возраст:
20 - 65

Ставка:
1,9%

Сумма, ₴:
1000 - 10000

Срок, дней:
1 - 365

Возраст:
21 - 65

Ставка:
... 1,37%

Сумма, ₴:
100 - 2000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
21 - 65

Ставка:
1,5 - 3,5%

Сумма, ₴:
500 - 5000

Срок, дней:
3 - 21

Возраст:
18 - 70

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
1000 - 15000

Срок, дней:
1 - 365

Возраст:
18+

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
50000 - 200000

Срок, дней:
365 - 2555

Возраст:
21+

Ставка:
3,5%

Сумма, ₴:
100 - 3000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,96%

Сумма, ₴:
200 - 5000

Срок, дней:
3 - 15

Возраст:
18+

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
1000 - 4000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 60

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
500 - 1500

Срок, дней:
5 - 15

Возраст:
18 - 60

Ставка:
2%

Сумма, ₴:
500 - 1500

Срок, дней:
5 - 15

Возраст:
18 - 60

Ставка:
1,7%

Сумма, ₴:
500 - 1500

Срок, дней:
5 - 15

Возраст:
18 - 60

Ставка:
1,7%

Сумма, ₴:
5000 - 20000

Срок, дней:
7 - 70

Возраст:
18 - 60

Ставка:
1%

Сумма, ₴:
200 - 5000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 60

Ставка:
нет данных

Сумма, ₴:
500 - 3000

Срок, дней:
1 - 20

Возраст:
18+

Ставка:
... 1,5%

Сумма, ₴:
1000 - 4000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
... 2%

СТРУКТУРА ФИНАНСОВОГО РЫНКА УКРАИНЫ

Как регулируются кредитные компании в Украине?Чтобы понять, что такое кредитные компании и как они регулируются, нужно выяснить к какому сегменту финансового рынка они относятся, и как выглядит структура этого рынка в целом. В Украине все финансовые учреждения делятся на банковские и небанковские финансово-кредитные учреждения.

К первой категории относятся различные виды банков, а именно: Национальный банк Украины (НБУ), коммерческие, сберегательные, инвестиционные и ипотечные банки. К небанковским финансово-кредитным учреждениям принадлежат: кредитные компании, ломбарды, доверительные общества, лизинговые кредитные союзы, факторинговые и страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды. Все они осуществляют деятельность подобную банковской, но имеют ряд существенных отличий.

Во-первых, такие учреждения предоставляют услуги на совершенно ином уровне, чем банки – они имеют значительно меньшую специализацию. В спектр их деятельности не входят операции, которые определены, как базовые банковские (открытие и ведение счетов, привлечение депозитов населения, расчетные, кассовые и трастовые услуги).

В зависимости от того, к какому виду относится небанковское учреждение, оно может заниматься или кредитованием населения, или предоставлением посреднических услуг. Самым известным видом финансовых учреждений, которые кредитуют физических лиц, являются кредитные компании и ломбарды. Если о принципах работы вторых нам известно достаточно много, то что касается кредитных компаний, стоит рассмотреть это понятие более подробно.

ЧТО ЖЕ ЭТО ТАКОЕ – КРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ?

Кредитная компания – это организация, осуществляющая финансовую деятельность, а именно: выдачу потребительских кредитов за счет привлечения собственных резервов. В Украине массовое открытие таких учреждений пришлось на 2009-2011 годы. При чем, их количество и дальше не перестает расти. Это связано с тем, что сегодня для кредитных компаний на отечественном финансовом рынке созданы достаточно благоприятные условия: нет никаких ограничений в отношении процентных ставок и жестких нормативов.

Сейчас на равных правах существуют как стационарные, так и онлайн компании. Кредиты выдаются наличными, а также безналичными переводами на банковские карты. Договоры оформленные дистанционно, имеют такую же юридическую силу, как и договоры оформленные в стационарных отделениях. Сумма, которую можно получить в кредитной организации – это в основном 2000-3000 гривен для новых клиентов, и не больше 10 000 гривен для постоянных клиентов. Также есть отдельные компании, которые выдают кредиты наличными на большие суммы, но обычно там более высокие требования, и одного только паспорта и идентификационного кода может быть недостаточно.

КТО И КАК КОНТРОЛИРУЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ КОМПАНИЙ В УКРАИНЕ?

Как регулируются кредитные компании в Украине?Небанковские кредитные компании являются важной составляющей украинского рынка финансовых услуг. Они занимаются обслуживанием значительной части населения, поэтому их деятельность должна регулироваться на государственном уровне. На данный момент в нашей стране еще не создано специального законодательства, которое выполняло бы регуляторную функцию. Но это вовсе не значит, что данные организации не подпадают под государственное регулирование.

Работа кредитных компаний контролируется с помощью общего законодательства, а именно: с помощью закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», с помощью гражданского законодательства, а также законом «Об электронной коммерции». Кредитные организации в нашей стране так же, как и ломбарды, страховые компании и другие участники рынка подчиняются Национальной комиссии в сфере государственного регулирования финансовых рынков.

Чтобы получить законное право на осуществление финансовой деятельности, организация должна, прежде всего, быть занесена в единый государственный реестр финансовых учреждений Украины и получить об этом специальное подтверждение – свидетельство о регистрации финансового учреждения. На данный момент это основное требование к кредитным компаниям со стороны государства.

КАК БЕЗОПАСНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ОНЛАЙН В КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ?

Прежде чем обращаться за кредитом онлайн, нужно выбрать надежную кредитную компанию. Для этого проверьте ее легальность и чесность. Как это сделать? Для начала можно посмотреть имеющуюся документацию на сайте выбранной компании. Эта информация в основном размещена в специальных разделах «Документы» или «О нас».

Какие документы должны быть предоставлены для общего доступа? Прежде всего, кредитная компания должна сделать доступным для каждого клиента просмотр сканированной копии свидетельства о регистрации финансового учреждения или хотя бы указать его серию и номер. В случае, если указано только данные свидетельства и не добавлен файла со скан-копией, то мудро было бы проверить наличие информации о кредитной компании в Госреестре, его можно найти на официальном сайте Верховной Рады Украины.

Также, если есть бухгалтерские навыки, не было бы лишним проверить финансовую отчетность компании за предыдущие годы: аудиторский отчет, баланс и данные о собственном капитале. Перед оформлением договора внимательно прочитайте условия получения и погашения кредита. Ознакомьтесь также с информацией, касающейся процентной ставки, просрочки, штрафов и пени. И не менее важный пункт о политике конфиденциальности: в каких случаях ваши данные могут или не могут передаваться третьим лицам.