Кредити на карту від МФО — це зручний спосіб отримати гроші за 15 хвилин, навіть не виходячи з дому. Для оформлення такої позики потрібні лише мінімальний пакет документів, мобільний телефон, пристрій з виходом у інтернет та банківська картка для зарахування коштів. З кожним роком послуга стає все більш популярною.
Типи онлайн-кредитів
Наразі існує декілька різновидів швидких кредитів на картку:
- Банківські. Таку послугу пропонують для постійних перевірених клієнтів лише декілька установ. Банківська онлайн позика може бути з лімітом до 200 тис. гривень. Термін кредитування — до двох років.
- Короткострокові від МФО. Такий кредит можна отримати на суму до 10-15 тис. гривень й термін до 30 днів.
- Довгострокові від МФО. Деякі мікрофінансові компанії, як і банки, можуть надати кредит на термін до 1-2 років, але ліміт у цьому випадку буде нижчим — до 30-50 тис. гривень.
Більшість МФО видає гроші в кредит дистанційно, але з окремими компаніями слід спочатку підписати договір у відділенні.
Переваги та недоліки онлайн кредитів
Кредити на картку онлайн мають такі плюси:
- Проста процедура подання заяви. Клієнт має лише заповнити анкету та у деяких випадках додати до неї фото.
- Швидкість. Гроші на картку можна отримати вже через 15-30 хвилин після подання заяви.
- Лояльність до клієнтів. Переважна більшість МФО надає позики людям без офіційного працевлаштування та з неідеальною кредитною історією.
- Легкість дострокового погашення кредиту та його пролонгації — ці процедури не потребують звернення до співробітника.
Мінуси миттєвих кредитів на карту:
- маленький у порівнянні з банківським ліміт;
- велика процентна ставка.
Як бачимо, кредит онлайн є сенс отримувати на невідкладні витрати: лікування, ремонт важливої техніки тощо.
На яких умовах можна отримати кредит на картку?
Умови отримання грошей в кредит на картку можуть відрізнятися в залежності як від самого МФО, так й від кількості звернень до нього. Нові клієнти часто отримують позику зі значною знижкою, втім, для них зазвичай встановлюється обмежений ліміт. У окремих випадках зменшеним може бути й термін договору.
Деякі МФО, навпаки, пропонують більше переваг для постійних користувачів. В середньому онлайн кредит можна отримати на наступних умовах:
| Для нових клієнтів | Для постійних клієнтів | |||
|---|---|---|---|---|
| мінімум | максимум | мінімум | максимум | |
| Ліміт, гривень | 200 | 4 000 | 200 | 15 000 |
| Термін, діб | 3 | 14-30 | 3 | 30 |
| Ставка на день | 0-0,1% | 2% | 1% | 2% |
Вимоги до позичальників
Замовити кредит онлайн на карту можуть клієнти, які відповідають наступним умовам:
| Обов'язкові вимоги | |
|---|---|
| громадянство та прописка | українські |
| вік | від 18 років |
| картка | Visa або MasterCard, бажано іменна |
| контактний номер телефону | тільки мобільний — компанія надсилатиме смс |
| Необов'язкові вимоги | |
| постійний дохід | дозволяється нетрудовий |
| працевлаштування | може бути неофіційним |
Які документи потрібні?
Позика на карту видається за мінімальним пакетом документів.
| Обов'язкові | Необов'язкові |
|---|---|
| паспорт | довідка про доходи |
| ідентифікаційний код | копія трудової книжки |
Як розрахувати відсотки по онлайн кредиту
Компанії, що пропонують гроші до зарплати на картку, призначають ставку в залежності від наступних факторів:
- рівень довіри до позичальника;
- види та розмір власних активів компанії, наявність відділень та штату співробітників;
- іноді — розмір та термін миттєвого кредиту.
Переважна більшість МФО вказує ставку на день (або на місяць, якщо сервіс пропонує довгострокові позики). Також на сайті може бути вказана річна ставка — втім, оскільки миттєві гроші досить часто замовляють на декілька днів, для підрахунку суми оплати більш зручно буде орієнтуватись саме на “вартість” позики на добу.
Замовляючи кредит онлайн на картку, ви зазвичай можете побачити повну суму оплати за допомогою онлайн-калькулятора. Щоб підрахувати її самостійно, використовуйте формулу: тіло позики+відсотки×кількість днів. Наприклад, якщо ви взяли гроші в кредит на 14 днів зі ставкою 1,7% на день, при цьому замовили 3 тис. гривень, сума оплати рахуватиметься так: 3000+1,7%×14=3714 гривень.
Як отримати позику, не виходячи з дому?
Щоб взяти кредит онлайн на банківську картку, виконайте наступні кроки:
- Перегляньте пропозиції МФО, що є на нашому сайті. В першу чергу зверніть увагу на ті, що пропонують безкоштовні позики новим клієнтам.
- Якщо у вас є конкретні умови до ліміту, терміну кредитування тощо, використайте відповідні фільтри.
- Ознайомтесь з умовами обраної компанії та відгуками клієнтів — цю інформацію ви також знайдете у нас.
- Якщо вас все влаштовує, перейдіть на сайт відповідної організації. Заповніть анкету та прив'яжіть до акаунту карту, на яку буде зараховано гроші онлайн.
Після цього зачекайте відповідь МФО. Якщо позику буде ухвалено, підтвердіть згоду з умовами компанії та отримайте кошти.
Як отримати онлайн кредит на картку цілодобово?
Деякі МФО пропонують цілодобові кредити онлайн на карту. Вони можуть знадобитися у випадку неочікуваних розходів — наприклад, якщо вас несподівано покликали на свято й потрібен подарунок. У такому випадку обирайте сервіс, що вказує режим роботи 24/7 (зверніть увагу, що служба підтримки може працювати за іншим графіком).
Як отримати позику без відмови?
МФО може відмовити у кредиті на картку у наступних випадках:
- невірно вказані паспортні дані, ІПН або інші відомості;
- клієнт є неповнолітнім або не має українського громадянства;
- кредитна історія або рівень доходів клієнта не відповідають правилам конкретного МФО.
Щоб максимально підвищити шанси отримати гроші онлайн на карту, виконуйте наступні правила:
- прив'яжіть до акаунту сторінку у соцмережі або пройдіть верифікацію за допомогою банк-ID, якщо компанія пропонує це зробити;
- заповнюйте всі строки, навіть необов'язкові;
- ретельно перевіряйте інформацію.
Якщо ви маєте можливість, додайте до заяви фото або скани документів, що підтверджують вашу платоспроможність.
Оформлення експрес-кредитів
У більшості випадків отримати позику до зарплати на картку можна за 15-30 хвилин. Час розгляду заяви залежить від методів її перевірки. Якщо вам терміново потрібні гроші в кредит, шукайте МФО, яке відповідає наступним умовам:
- заяви обробляються автоматично;
- компанія схвалює від 90% онлайн кредитів на картку;
- співробітники сервісу не телефонують клієнту або його контактним особам для перевірки інформації.
Щоб швидше отримати гроші в борг на картку, ви можете відправити заяви одразу у декілька компаній.
Де знайти кредит на вигідних умовах?
Під час пошуку термінової позики до зарплати звертайте увагу на наступні параметри МФО:
- розмір ставки;
- наявність знижок для нових клієнтів та їх особливості (наприклад, чи діє пільгова ставка увесь термін договору або лише перші дні);
- вимоги до клієнтів;
- можливість замовити онлайн кредит готівкою, якщо вам це зручно;
- можливість дострокової оплати договору або його пролонгації;
- наявність акційних пропозицій для постійних клієнтів — якщо ви й в подальшому будете замовляти кредити через інтернет, це стане у нагоді.
Завдяки зручним фільтрам наш сайт дає можливість швидко підібрати компанію, що пропонує позику грошей на найкращих умовах. Крім того, ми публікуємо інформацію лише про легальні МФО, що мають всі необхідні ліцензії.
Кредит на карту з промокодом
Велика кількість МФО пропонує займ грошей на пільгових умовах. Існують такі різновиди акцій:
- перший миттєвий кредит онлайн під 0-0,1%;
- фіксовані знижки для постійних клієнтів;
- розіграші цінних призів;
- видача промокодів, що допомагають отримати гроші на карту за пільговими умовами.
Ці пропозиції допомагають компаніям привернути увагу нових клієнтів або утримати постійних, тому вигідні для обох сторін. На відміну від банків, які, рекламуючи позику з низькою ставкою, часто компенсують її високими комісійними, пільгові кредити у МФО обходяться без прихованих переплат.
Як погасити онлайн позику?
Оплатити швидкі кредити у більшості випадків можна:
- у особистому кабінеті МФО або за допомогою інтернет-банкінгу;
- через термінали самообслуговування;
- мобільними коштами;
- банківським переказом.
Переважна більшість компаній дозволяє як повну, так й часткову дострокову оплату.
Що робити, якщо не має можливості погасити позику вчасно?
Якщо через складні фінансові обставини ви не встигаєте вчасно погасити терміновий кредит на карту, скористайтесь функцією пролонгації, яку пропонує більшість компаній. Для цього слід увійти у акаунт на сайті сервісу, відкрити відповідний розділ та оплатити вже нараховані відсотки. У деяких МФО слід внести також комісію за послугу. Після цього погашення основної суми боргу буде на деякий час перенесено.
У разі великих ускладнень (втрата роботи, тяжка хвороба або травма тощо) ви можете замовити реструктуризацію боргу. Вона дозволяє припинити нарахування відсотків та розбити борг на декілька частин, які можна виплачувати за необтяжливим графіком.
Правове регулювання онлайн позик
Діяльність МФО регулюється в першу чергу:
- Громадянським Кодексом України;
- Законом України “Про електронну комерцію”;
- Законом України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”.
Згідно з законодавством цифровий підпис, яким клієнт підтверджує бажання отримати гроші онлайн на карточку, має таку ж юридичну силу, як і паперові документи.
Користувач має право отримати кошти у тому обсязі й на тих умовах, які були вказані у договорі. Зі свого боку він зобов'язаний вчасно погасити борг. У разі прострочки до базових відсотків додається пеня. Якщо боржник не намагається вирішити проблему, компанія може притягти його до суду.
Популярні питання про оформлення онлайн позик
➤ Чи можна одночасно отримати кредити у різних МФО?
Так, деякі компанії офіційно повідомляють, що готові надати швидкий кредит онлайн на карту клієнтам, які вже мають непогашений борг у іншому МФО або банку. Більш того, окремі компанії дозволяють в тому числі наявність поточних прострочок. Знайти такі фінансові організації ви можете на нашому сайті.
➤ Якою має бути картка для отримання коштів?
Отримати гроші до зарплати можна на діючу картку Visa або MasterCard, термін дії якої закінчується не пізніше, ніж через 3 місяці з дня замовлення позики. Деякі МФО зазначають, що вона має бути іменна. Карта не має бути призначена для соціальних виплат. На її балансі має бути хоча б 3-5 гривень — це необхідно для процедури верифікації.
➤ Чи можна отримати позику на картку родича або знайомого?
Ні, в Україні кредит онлайн на картку може замовити лише власник рахунку. Оформляти позики на картки інших людей, навіть близьких родичів, категорично заборонено. Перед тим, як видати кошти, компанія проводить процедуру верифікації картки — це дозволяє переконатись, що рахунок належить саме клієнту (до того ж захищає його від випадкової помилки).
➤ Чи впливають мікропозики на кредитний рейтинг?
Так, онлайн кредити в Україні мають таку ж юридичну силу, як й класичні банківські позики, тож інформація про їх отримання направляться у Бюро кредитних історій. Відповідно, регулярно отримуючи та вчасно погашаючи швидкі кредити на карту, ви можете значно покращити зіпсовану кредитну історію.
➤ Що відбудеться, якщо не оплатити позику?
Прострочка онлайн кредиту в Україні призводить до утворення декількох неприємних наслідків. Так, на суму боргу починає нараховуватись пеня, а відомості про прострочення передаються у БКІ. Через декілька днів прострочки компанія може додатково оштрафувати клієнта. Якщо боржник не намагається виправити ситуацію, компанія може звернутись до суду.
➤ Чи можна людина з боргами виїхати за кордон?
Так, але у випадку, якщо онлайн позика на карту не прострочена. Якщо ж виплата не була проведена вчасно, боржник може потрапити у так званий “стоп-лист”. Зверніть увагу — це може відбутися навіть у тому випадку, якщо клієнта ще не викликали до суду. Перед тим, як купувати квитки, бронювати готель тощо ви маєте не лише погасити прострочки, але й пересвідчитись, що інформація дійшла до відповідних установ.
➤ Чи може отримати позику клієнт зі зіпсованою КІ?
Так, деякі організації пропонують гроші в кредит онлайн клієнтам з низьким кредитним рейтингом й навіть поточними просрочками. Через високі ризики такі МФО зазвичай пропонують не найвигідніші умови (досить високу ставку, відсутність пільг, низький ліміт), втім, вони можуть допомогти вам у важкі часи.
➤ Що робити, якщо компанія відмовила у мікрокредиті?
В першу чергу перевірте, чи вірно ви вказали паспортні дані та ІПН. Якщо ви знайшли помилку, виправте її й через деякий час спробуйте відправити анкету знову. Якщо ви нещодавно погасили борг у інший організації, зачекайте 2-3 дні — можливо, інформація у БКІ ще не оновилася. Крім того, ви можете спробувати оформити кредит онлайн у іншому МФО.
➤ Чи можливо видалити інформацію про себе з бази даних кредитору?
Деякі організації та окремі персоні пропонують боржникам МФО видалення їх даних з бази компанії, обіцяючи, що після цього вона “забуде” про борг. Такі пропозиції є шахрайськими: по-перше, це незаконно, по-друге, такі обіцянки майже неможливо реалізувати технічно. У разі фінансових ускладнень використовуйте законі методи вирішення проблеми: рефінансування, реструктуризацію тощо.
