Företagslån eller ibland företagskredit som det också heter är när du lånar pengar till ditt företag vilket brukar vara ett aktiebolag eller en enskild firma i de flesta fallen. I grund och botten så påminner lånet om andra former av lån: du väljer lånebelopp (även kallad lånesumma) som du vill låna, hur länge du vill låna lånet (återbetalningsperiod), och i vissa fall om du vill låna med eller utan säkerhet.
I många fall så brukar du kunna låna så lite som 10 000 kr och upp till 1 miljon kronor och i vissa fall upp till hela 5 miljoner kronor. Att ansöka från exempelvis Almi företagslån låter dig genomföra låneansökan direkt på webben så att du slipper jobbiga fysiska bankmöten med personer som ställer dig hundratals jobbiga frågor helt i onödan.
Givetvis kommer du att behöva utveckla och förse en vettig affärsplan, budget, kunder som du kommer att få (eller som du har), i princip allt som styrker din återbetalningsförmåga vilket är det viktigaste för alla banker innan ett lån till företag ska bli möjligt.
Vad är det då många lånegivare tittar på innan lån till enskild firma eller lån till aktiebolag beviljas eller avslås? Följande bland annat:
- Först dig som egenföretagaren, dvs., din erfarenhet i branschen som du vill låna pengar och investera i, din privatekonomi (den säger en hel del om hur du kommer att kunna sköta ekonomin och därmed lånet i företaget), referenser samt utbildning.
- Sedan din affärsplan som ska vara realistisk och detaljerad för att man ska kunna förutspå huruvida du kommer att kunna tjäna in pengar med hjälp av lånet så att du faktiskt kommer att kunna betala tillbaka lånet.
- Därefter om det finns andra ägare i företaget och det inte bara är du. Flera kan betyda att ni kan diskutera hur pengar skall användas så att de inte slösas helt i onödan på grund av att bara en skalle tänker.
- Vidare så kontrolleras om det finns revisorer eller annan slags ekonomihjälp eftersom hjälp utifrån är alltid bra för att inte göra konstiga affärsbeslut.
- På bokföringssidan vill lånegivaren se balansräkning, bokslut och till och med din inkomstdeklaration i vissa fall för att verkligen säkerställa att detta kommer att gå vägen.
Om allt går igenom och lånet blir beviljat så brukar du ha mellan 1-60 månader på dig att betala tillbaka lånet. Detta skiljer sig mycket från många lånegivare men de flesta erbjuder åtminstone upp till 12 månader återbetalningstid.
Företagslån aktiebolag — inte samma som till enskild firma
Hur skiljer sig företagslån aktiebolag och när du exempelvis ska låna pengar till eget företag vilket också är möjligt? Jo, när du lånar ut pengar till dig själv, förutsatt att bolagsformen inte är enskild firma, så kan du själv bestämma hur mycket som skall betalas tillbaka per månad och du kan bestämma räntan och andra lånevillkor själv.
Om du vill införskaffa ett företagslån enskild firma så gäller andra lånevillkor och det brukar vara svårare att få ett lån beviljat i vissa fall. Som vanligt skall du visa upp affärsplan och andra faktorer som är viktiga att bedöma utifrån för att få reda på din potentiella återbetalningsförmåga.
Ibland förekommer det så kallade företagslån utan säkerhet vilket betyder att kan låna mellan 20 000 kr och 500 000 kr vilket påminner om blancolån för privatpersoner i sina lånebelopp. Återbetalningsperioden är alltid kortare och du ska ha betalat tillbaka lånet inom 12 månader.
Självfallet kan du i vissa fall få utökad återbetalningsperiod beroende på lånevillkoren som du har diskuterat fram med din lånegivare ifråga. Om du kan gå med på högre ränta så brukar du kunna få förlängd återbetalningsperiod om det visar sig att du inte kan betala tillbaka lika mycket pengar varje månad men ändå kan betala tillbaka allt med tiden ändå dock.
Bra att veta om företagslån ränta
På grund av att lån till företag utan säkerhet är riskfyllt för många långivare så kan det vara svårare att få ett sådant lån än om det är företagslån med säkerhet. Som sagt var vill långivaren veta att du kommer att kunna betala tillbaka lånet.
Vi ska nu ta en titt på räntan och hur detta är kopplat till ditt valda lån inom företag. Observera att denna brukar vara sämre för enskilda firmor än handelsbolag och aktiebolag på grund av att lånebeloppen är lägre för enskilda firmor än för övriga bolagsformer.
På så vis kommer lånegivarna att få in lika mycket pengar oavsett vem de lånar ut till men de tenderar att föredra de som lånar större belopp eftersom det ger ränta på längre sikt och är det rörlig ränta så kan de öka räntan med tiden.
Vanligen brukar man tala om ett antal procentenheter när det kommer på tal om företagslån ränta, så minst 1 % (oftast högre) och ju mer du lånar ju bättre räntar tenderar du att få. Så vad vi rekommenderar att du gör är att du funderar på hur mycket du behöver låna och om det kommer att vara värt räntan eller ej.
Svar på dina frågor om företagslån
➤ Vilken långivare är bäst för företagslån?
Företagskredit är vanligt att någon gång behöva för företagare som vill utvecklas. Det finns flertalet olika typer av lån och exempel på bra långivare är Ferratum och OPR. Här finner du de bästa villkoren och tydliga avtal som gör att det inte finns några frågetecken kvar kring hur du ska tänka. Detta är precis vad du behöver som företagare för att kunna känna trygghet i att du vet hur mycket du ska betala varje månad och hur lång tid det är kvar innan du är färdig med dina återbetalningar. Du vill ju veta att du har råd att betala igen lånet i tid. Det hela ska ju vara en investering och inte en källa till finansiell oro på en marknad som redan kan vara tuff för småföretagare.
➤ Hur ansöker jag om företagslån?
Det är enkelt att hitta bra företagslån idag och en av de viktigaste faktorerna du ska ta hänsyn till är företagslån ränta. Det är här du får reda på hur mycket du kommer att behöva betala i praktiken för ditt lån. Det är ju ett faktum att alla låneinstitut och banker tar ut en avgift för att du ska få låna alls. Du vill naturligtvis ha en så låg ränta du kan få för att slippa betala så mycket pengar när du gör dina återbetalningar. Du ansöker om ditt lån via långivarens hemsida. Detta brukar gå snabbt och enkelt.
➤ När betalas lånet ut?
Lån till företag tar ofta lite längre tid att hantera än lån till privatpersoner. Processen är dock relativt snabb och du kan få ditt företagslån utbetalat inom bara någon eller några få dagar. I allmänhet betalas inga lån ut på helgen när det gäller företagslån. Du måste alltså räkna med att det är i veckan du får ditt lån. Ibland behöver din ansökan kompletteras med ytterligare dokument så det är alltid smart att ha dem redo redan när du påbörjar din ansökan.
➤ När ska lånet betalas tillbaka?
För företagslån enskild firma gäller samma som för andra företag. Du måste återbetala på ditt lån varje månad fram till dess att lånet är återbetalt i sin helhet. Till detta betalar du ränta och eventuella uppläggningsavgifter för lånet. Jämför företagslån för bästa resultat. Tänk på att inte låna mer än vad du har råd med att betala tillbaka. Kom också ihåg att det är smart att ta kontakt med låneinstitutet långt i förväg om du får problem någon månad.
➤ Vad händer om jag inte betalar lånet i tid?
Med lån till företag utan säkerhet har fler företagare än någonsin förut råd att låna pengar för att utveckla sitt företag. Samtidigt är det av högsta vikt att du vet med dig att du har råd att betala för ditt lån. Betalar du inte lånet i tid får du en påminnelse. I värsta fall kommer ditt lån att sägas upp i sin helhet och du måste då i krisfall lägga ned ditt företag helt. Detta är viktigt att undvika för alla som vill att företagslånet ska bli något positivt för företaget.
