Кредит без подтверждения дохода – больше никогда?

Для многих россиян 2020 год станет последним, когда получить оформить кредит без подтверждения дохода. Уже с 2021-го года справки начнут требовать при заявке на любую сумму свыше 10.000 рублей.

Подтвердить свой доход до сих пор могут далеко не все заемщики. Кто-то получает «серую» или «черную» зарплату, кто-то занимается неоформленным предпринимательством, кто-то официально является «безработным» и живет на неизвестные банкам ресурсы.

До сих пор у заемщиков не возникало проблем с тем, чтобы оформить кредит без справок. Достаточно было указать в соответствующей графе размер ежемесячного дохода, не предъявляя никаких подтверждающих документов.

Акционное предложение

Заполните короткую заявку и мы сразу же отправим Вам персональное предложение.

Укажите сумму и срок займа, ваш возраст. Система отфильтрует займы от разных компаний, и оставит только те предложения, которые соответствуют вашим требованиям

Сумма, ₽:
3000 - 100000

Срок, дней:
3 - 29

Возраст:
21+

Ставка:
0,4% - 2,2%

Сумма, ₽:
2000 - 20000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,8% - 2,2%

Сумма, ₽:
1000 - 70000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,65% - 1,9%

Сумма, ₽:
3000 - 10000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
... 65

Ставка:
2,3%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
0,63% - 2,18%

Сумма, ₽:
2000 - 15000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,9%

Сумма, ₽:
1500 - 10000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 1,85%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
19 - 100

Ставка:
0% - 1,9%

Сумма, ₽:
100 - 30000

Срок, дней:
7 - 21

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2,1%

Сумма, ₽:
1000 - 13000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
7 - 15

Возраст:
20 - 60

Ставка:
1,8%

Сумма, ₽:
1500 - 20000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,8% - 2,24%

Сумма, ₽:
3000 - 20000

Срок, дней:
3 - 15

Возраст:
21 - 60

Ставка:
0,65% - 2,17%

Сумма, ₽:
3500 - 11000

Срок, дней:
6 - 25

Возраст:
18+

Ставка:
1% - 1,9%

Сумма, ₽:
500 - 30000

Срок, дней:
6 - 21

Возраст:
... 80

Ставка:
1,87% - 2,12%

Сумма, ₽:
2000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
20 - 65

Ставка:
0% - 2,2%

Сумма, ₽:
3500 - 30000

Срок, дней:
1 - 25

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 1,9%

Сумма, ₽:
3000 - 15000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
0% - 2,2%

Сумма, ₽:
3000 - 25000

Срок, дней:
3 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,95% - 2,23%

Сумма, ₽:
2000 - 10000

Срок, дней:
7 - 20

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2,3%

Сумма, ₽:
1000 - 40000

Срок, дней:
7 - 365

Возраст:
... 75

Ставка:
0% - 2%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
1 - 16

Возраст:
18 - 80

Ставка:
0,6% - 2,2%

Сумма, ₽:
3000 - 10000

Срок, дней:
6 - 25

Возраст:
18+

Ставка:
1% - 1,9%

Сумма, ₽:
10000 - 200000

Срок, дней:
90 - 360

Возраст:
... 64

Ставка:
0,12% - 0,5%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
4 - 28

Возраст:
18+

Ставка:
0,01%

Сумма, ₽:
2000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
20 - 65

Ставка:
0% - 2,18%

Сумма, ₽:
100 - 15000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
0,8% - 2,2%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
1,75% - 2,15%

Сумма, ₽:
3000 - 41000

Срок, дней:
63 - 364

Возраст:
18 - 72

Ставка:
0,76% - 0,86%

Сумма, ₽:
2500 - 15000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,8% - 2,24%

Сумма, ₽:
3500 - 30000

Срок, дней:
6 - 25

Возраст:
21 - 63

Ставка:
1,9%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
5 - 28

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
... 70

Ставка:
1%

Сумма, ₽:
1500 - 30000

Срок, дней:
7 - 21

Возраст:
... 65

Ставка:
0% - 2,17%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
5 - 126

Возраст:
23 - 60

Ставка:
0,8% - 1%

Сумма, ₽:
3000 - 15000

Срок, дней:
3 - 29

Возраст:
21+

Ставка:
0% - 1%

Сумма, ₽:
5000 - 50000

Срок, дней:
5 - 365

Возраст:
18+

Ставка:
0,2% - 2%

Сумма, ₽:
1000 - 80000

Срок, дней:
30 - 365

Возраст:
18+

Ставка:
0,07% - 0,47%

Сумма, ₽:
5000 - 60000

Срок, дней:
14 - 168

Возраст:
18+

Ставка:
2%

Сумма, ₽:
2000 - 10000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
20+

Ставка:
1,73% - 2,24%

Сумма, ₽:
10000 - 40000

Срок, дней:
60 - 150

Возраст:
18 - 65

Ставка:
16% - 20%

Сумма, ₽:
50000 - 1000000

Срок, дней:
730 - 1095

Возраст:
21 - 65

Ставка:
0,05% - 0,1%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
5 - 20

Возраст:
23+

Ставка:
1,8%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
5 - 365

Возраст:
18 - 75

Ставка:
0%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18 - 80

Ставка:
2,3%

Сумма, ₽:
5000 - 90000

Срок, дней:
60 - 365

Возраст:
18 - 65

Ставка:
173,4% - 287,4%

Сумма, ₽:
500 - 30000

Срок, дней:
6 - 21

Возраст:
18 - 80

Ставка:
0% - 1,5%

Сумма, ₽:
15000 - 10000000

Срок, дней:
30 - 1080

Возраст:
18 - 70

Ставка:
0,15%

Сумма, ₽:
3000 - 10000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
1% - 2,2%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
3 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1,5%

Сумма, ₽:
2000 - 15000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
... 68

Ставка:
1,9%

Сумма, ₽:
3000 - 8000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
22 - 55

Ставка:
1,5% - 2,1%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
20 - 70

Ставка:
1,6% - 2%

Сумма, ₽:
10000 - 40000

Срок, дней:
... 365

Возраст:
... 75

Ставка:
1%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
3 - 60

Возраст:
... 68

Ставка:
1,6%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
5 - 1080

Возраст:
18+

Ставка:
0,55% - 2,2%

Сумма, ₽:
10000 - 60000

Срок, дней:
28 - 168

Возраст:
... 65

Ставка:
0,8% - 2%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 70

Ставка:
1,4% - 2%

Сумма, ₽:
2000 - 15000

Срок, дней:
7 - 28

Возраст:
21 - 65

Ставка:
2%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2%

Сумма, ₽:
3000 - 10000

Срок, дней:
5 - 30

Возраст:
18 - 65

Ставка:
1,5% - 1,8%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
1 - 70

Возраст:
18+

Ставка:
0,76% - 1,99%

Сумма, ₽:
1000 - 90000

Срок, дней:
5 - 91

Возраст:
18 - 70

Ставка:
2%

Сумма, ₽:
5000 - 30000

Срок, дней:
10 - 30

Возраст:
... 70

Ставка:
0,33% - 1,9%

Сумма, ₽:
1000 - 8000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18 - 75

Ставка:
2,15% - 2,3%

Сумма, ₽:
3000 - 30000

Срок, дней:
1 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2%

Сумма, ₽:
5000 - 30000

Срок, дней:
7 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0,6% - 0,7%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
1 - 365

Возраст:
18+

Ставка:
0,07% - 2,36%

Сумма, ₽:
1000 - 30000

Срок, дней:
6 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
1%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
1 - 60

Возраст:
18+

Ставка:
0,07% - 1%

Сумма, ₽:
1000 - 7500

Срок, дней:
3 - 20

Возраст:
18+

Ставка:
2%

Сумма, ₽:
50000 - 10000000

Срок, дней:
365 - 1825

Возраст:
21 - 62

Ставка:
1,5%

Сумма, ₽:
1000 - 15000

Срок, дней:
10 - 30

Возраст:
18+

Ставка:
0% - 2%

Центробанк изменил правила игры

1.10.2019 начнет действовать вступит закон, согласно которому банки и прочие кредитные организации примутся самостоятельно определять долговую нагрузку клиента.

Будут оцениваться имеющиеся невыполненные обязательства по:

  • займам и кредитам
  • штрафам
  • налоговым недоимкам
  • квартплате

И, конечно, в расчет принимаются доходы. Не заявленные самим заемщиком, а реальные и подтвержденные. Причем, список документов, которыми клиент должен подтвердить свой доход, кредитная организация будет устанавливать самостоятельно, руководствуясь только примерным списком, приведенным в нормативном акте ЦБ РФ.

Почему? Когда? Сколько?

Подобное решение основано на вышедшем в октябре 2018 года указании Центробанка об «активах с надбавками в отношении коэффициента риска» (то есть, о кредитах) и «методиках применения надбавок к этим активам для расчета достаточности капитала» (то есть о том, как нужно будет проверять способность клиента нести нагрузку, связанную с новым кредитом).

Инициатива заработает, начиная с 1 октября 2019 года. Но до 1 октября 2020 года кредитные организации еще смогут учитывать доход, не подтвержденный документами, при выдаче займов до 50.000 рублей.

После этого подтверждать доход придется при оформлении кредита на сумму свыше 10.000 рублей.

Какими будут последствия?

Пока сложно предсказать. Слишком расплывчаты условия инициативы, а многие банки и сейчас требуют целый список документов, прежде чем оформить заем.

На каких продуктах это может отразиться:

  • Кредитные карты – пока 75% банков оформляют их по паспорту.
  • Микрозаймы – если МФО обяжут проверять закредитованность заемщика, что пока делается, спустя рукава, и микрокредиты остаются последней надеждой для людей с плохой кредитной историей или тех, кому, например, задержали зарплату и нечем платить кредит в этом месяце.
  • Потребительские кредиты – которые пока выдают тоже только по паспорту. Таких предложений немного, но они есть и весьма ценятся заемщиками.

Как это отразиться на займах под залог, тоже сложно сказать. Пока существует несколько программ (причем от крупных банков), которые позволяют получить деньги под залог недвижимости, не предъявляя документы, подтверждающие доход. Достаточно указать сумму самостоятельно и собрать необходимые справки по самому предмету залога.

Насколько это выгодно банкам? С одной стороны, число клиентов и оформленных займов резко упадет. С другой стороны, если пропадет кредит без подтверждения дохода, снизятся риски и для самих кредитных организаций. Но пока не известно, не приведет ли это к дополнительному повышению ставок. Вряд ли банки решат расстаться с привычной годовой прибылью. А ведь среди людей, неспособных предоставить 2-НДФЛ и даже справку с работы, немало благонадежных плательщиков.

Возможно, для заемщиков с продолжительной и идеальной кредитной историей, не имеющих просрочек и неисполненных долговых обязательств, будут сделаны послабления.