Mikrolån — hva er det og hvordan fungerer det?

Låne penger har aldri vært enklere. Med mikrolån har det blitt mye enklere å låne penger til mindre formål eller til uforutsette utgifter som plutselig dukker opp. Du kan for eksempel komme deg ut av en ubeleilig økonomisk situasjon eller endelig kjøpe drømmebilen med mikrokreditt. Søknadsprosessen er som regel kort og ofte kan du legge inn en enkel digital søknad. I forhold til tradisjonelle lån hos de store nasjonale bankene, er mikrolån online en svært forenklet måte å låne penger på. Du kan søke om alt fra et par tusenlapper til flere hundre tusen. De ulike bankene tilbyr forskjellige løsninger for mikrolån. Dette gjelder både for sum på lånet, nedbetalingstid, ekstra kostnader og krav som stilles til deg som låntaker.

Nyttig nyhetsbrev

Få eksklusive rabattkoder og gunstige tilbud fra de beste finans- og kreditt tjenestene. Ingen spam, bare ett eller to nyttige nyhetsbrev i måneden

Fyll inn beløp, låneperiode og din alder. Systemet vil filtre lån fra andre banker og bare vise tilbudene som møter dine krav.

Beløp, :
2000 - 20000

Periode, dager:
30 - 365

Alder:
20+

Sats:
24 - 94%

Eff.rente 96 %, 10 000 kr, o/360 dager, kostnad: 3523 kr, Totalt: 14053 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
18+

Sats:
6.99 - 26.9%

Eff.rente 16,6 %, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 28 730 kr, Totalt: 93 730 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 1825

Alder:
20+

Sats:
7.6 - 37.3%

Eff.rente 15,1 %, 150 000 kr, o/5 år, kostnad:900 kr, Totalt: 214 582 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
18+

Sats:
9.2 - 33.3%

Eff.rente 16.6 %, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 28 730 kr, Totalt: 93 730 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
18+

Sats:
6.29 - 31.3%

Eff.rente 14.53 %, 500 000 kr, o/15 år, kostnad: 676 038 kr, Totalt: 1 176 038 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
18+

Sats:
6.29 - 31.3%

Eff.rente 14.14 %, 170 000 kr, o/10 år, kostnad: 137 463 kr, Totalt: 307 463 kr

Beløp, :
10000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
23+

Sats:
6.39 - 21.95%

Eff.rente 13.2 %, 150 000 kr, o/10 år, kostnad: 112 573 kr, Totalt: 262 573 kr

Beløp, :
10000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
23+

Sats:
6.81 - 24.4%

Eff.rente 13.2 %, 150 000 kr, o/10 år, kostnad: 112 573 kr, Totalt: 262 573 kr

Beløp, :
1000 - 30000

Periode, dager:
1 - 45

Alder:
20+

Sats:
8.5%

Eff.rente 258.02 %, 10 000 kr, o/12 mnd, kostnad: 6 851 kr, Totalt: 16 851 kr

Beløp, :
10000 - 40000

Periode, dager:
365 - 2160

Alder:
25+

Sats:
12.04 - 39.90%

Eff.rente 26.24 %, 25 000 kr, o/5 år, kostnad: 17 716 kr, Totalt: 42 716 kr

Beløp, :
10000 - 50000

Periode, dager:
365 - 2160

Alder:
25+

Sats:
11.84 - 39.9%

Eff.rente 26.24 %, 25 000 kr, o/5 år, kostnad: 17 716 kr, Totalt: 42 716 kr

Beløp, :
10000 - 100000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
25+

Sats:
11.43 - 39.9%

Eff.rente 15.84 %, 65 000 kr, o/5, kostnad: 27334 kr, Totalt: 92334 kr

Beløp, :
5000 - 500000

Periode, dager:
365 - 5475

Alder:
18+

Sats:
7.5%

Eff.rente 14.01 %, 140 000 kr, o/5 år, kostnad: 51 901 kr, Totalt: 191 901 kr

Låne penger hos flere ulike banker

Man kan enkelt søke om mikrolån via flere ulike nettsider som tilbyr forskjellige lån. I Norge i dag finnes det både små og store nasjonale og internasjonale banker som tilbyr mikrolån. Mange av de tradisjonelle bankene har produkter i denne klassen, men det er også en del mindre aktører på markedet. De fleste lån av mindre størrelse kan søkes om på nettet. Det er både en rask og enkel måte å søke på. Ofte finner man enkle søknadsskjemaer inne på nettsidene til de ulike bankene som krever nokså lite informasjon for at du skal kunne søke om lån.

Finn frem det beste lånet for deg

Det gjelder å ikke forhaste seg når man skal velge et mikrolån online som passer for sitt formål, sin økonomi og sin plan. Ved å sammenligne flere ulike lån fra de forskjellige bankene sikrer du deg best mulig lån og vilkår. Du vil helst betale så lite som mulig i avgifter og gebyrer, samt ha muligheten til å betale ned lånet over lengst mulig tid. Finn de beste bedriftene som tilbyr mikrolån ved å bruke sammenligningskalkulatorer. Det er ofte lurt å se på sluttsummen for hele lånet når du velger online lån. Sluttsummen vil vise hva du til sammen kommer til å betale for selve lånet, avgifter, gebyrer og renter. Det er denne summen som til syvende og sist vil vise deg hvilket lån som vil lønne seg å ta opp på sikt.

Hvilke typer mikrolån finnes?

Det finnes flere forskjellige typer mikrolån. De ulike bankene har skreddersydd ulike typer lån for forskjellige formål. Noen banker tilbyr lån av de minste størrelser, mens andre kan gi deg større lån. Hvilken bank du skal velge vil derfor i stor grad avhenge av hvor stort lån du trenger. Samtidig har de ulike mikrolånene forskjellige nedbetalingstid og ulike vilkår. Dette er noe du må tenke over før du velger hvilken bank du ønsker å låne penger hos. Derfor er det lurt å sammenligne lånetilbudene fra de forskjellige bankene på markedet. Sammenlign lån fra ulike banker ved å foreta søk på nettet for å finne det mikrolånet som passer for deg og dine behov.

Krav som stilles til deg som låntaker

Hvilke krav som stilles til deg som låntaker vil variere for de ulike bankene. Som regel er det ett sett med generelle regler som gjelder overalt, men med noen variasjoner. Når du foretar søk om lån på nettet vil som regel disse kravene stilles til deg som låntaker:

  • Du skal ikke ha noen betalingsanmerkninger
  • Du må være fylt minst 18 år (noen banker har også høyere aldersgrenser)
  • Du må være norsk statsborger
  • Du må en fast årlig eller månedlig inntekt (hvor stort lån du kan få vil i noen tilfeller avhenge av inntekt)

Disse reglene er som regel de faste reglene som gjelder hos de fleste banker. Men hver enkelt bank har i tillegg utformet egne kjøreregler for krav for å kunne ta opp et online lån. Du må sjekke på forhånd hvilke regler som gjelder hos den banken du vurderer å søke om lån fra. Hvis du ikke tilfredsstiller kravene vil du ikke kunne motta lån.

Kan man søke med betalingsanmerkninger?

Som regel kan man ikke det. De aller færreste banker vil innvilge mikrolån hvis du har betalingsanmerkninger. Men dette er samtidig noe som varierer fra bank til bank. Alle banker vil ha utarbeidet et eget sett mer vilkår og regler for å kunne motta lån på nettet. Det finnes derfor noen som velger å se bort fra betalingsanmerkninger og likevel innvilger lån selv om du skulle ha dette. Denne praksisen er derimot avvikende fra normal praksis for å innvilge lån. Derfor er det lurt av deg å alltid være sikker på at du betaler regninger i tide og ikke har gjeld stående som ikke blir betalt ned. Det vil altså gagne deg i fremtiden å ha kontroll på privatøkonomien.

Hvordan søk om lån?

Du kan enkelt søke mikrolån online. De fleste banker som operer med mikrolån har enkle søknadsskjemaer du fyller ut over nettet. Som regel trenger du å fylle inn det digitale skjemaet med disse opplysningene:

  • Fult navn og fødselsdato
  • Hvor mye du ønsker å låne
  • Hvor lang nedbetalingstid du ønsker
  • Kontaktinformasjon, som e-post og/eller mobilnummer

Noen banker krever mer informasjon enn det som er beskrevet i denne listen. Men som regel er det veldig enkelt å fylle inn en digital lånesøknad. Bankene vil kontakte deg for å snakke om mulighetene for lån, men du må også regne med at de foretar en kredittsjekk. Dette er vanlig praksis blant de fleste banker og sikrer at du har god nok økonomi til å ta imot lånet, samt at banken kan være sikker på at lånet blir betalt tilbake i tide.

Nedbetaling av lånet

Mikrolån betales tilbake over en gitt periode du er blitt enig med banken om. Du legger selv inn ønsket nedbetalingsperiode når du søker om lån, også avgjør banken hvordan planen for nedbetalingen blir. For å betale tilbake hele beløpet innenfor den gitte tidsrammen må du som regel hver måned betale et beløp bestående av både nedbetaling på lånet og renter som løper i tillegg. Det er helt vanlig praksis å i tillegg måtte betale renter og avgifter på lånet. Det er noe du må regne med for ethvert lån du tar opp. Du bør ta dette i betraktning før du søker om lån, fordi sluttsummen blir dyrere enn selve beløpet du har behov for å låne.

Hvor stort lånebeløp kan man søke om?

Hvor mye du kan søke om vil avhenge av hvilke bank du ønsker å søke om lån hos. Noen mindre aktører på markedet tilbyr lån av den minste klassen, og du kan få lån helt ned til under 10 000 kroner. Hos andre banker kan du derimot søke om større lån til for eksempel en ny bil eller for å endelige realisere planene om en reise jorda rundt. Det ligger ingen begrensninger for hva du kan søke om lån til. Du bestemmer selv hor mye du skal søke om, mens banken avgjør om du får innvilget lånet. Men du må huske at det er en grunn for at det heter mikrolån. Det kan være snakk om flere hundre tusen du kan søke om, men meningen med disse typene lån er at man skal skaffe penger til mindre formål. Det vil for eksempel ikke være lurt å ta opp flere mikrolån for å bygge seg hus eller hytte.

Hvordan forlenge nedbetalingsperioden?

Dersom du skulle ha problemer med nedbetalingen av lånet, bør du kontakte den gitte banken du har lånt hos så fort som mulig. De fleste banker har kundeservice du enkelt kan kontakte via telefon eller e-post. Som regel vil de kunne hjelpe deg med å sette opp en ny nedbetalingsplan for å sikre at du betaler tilbake hele det skyldige beløpet. Det er derimot ikke normal praksis at slike tilfeller blir ordnet på denne måten. Hver enkelt bank har et eget sett med retningslinjer for nedbetaling og inngåelse av avtalen. Derfor vil man ikke alltid kunne forlenge nedbetalingsperioden. Ikke belag deg på å forlenge denne perioden før du søker om lån. Vær ansvarlig for dine handlinger og ta kun opp online lån hvis du er sikker på at du er i stand til å betale det tilbake.